**موضوع:** **درخواست فوری راهاندازی سامانهی متمرکز رصد، مسدودسازی و استرداد وجه در کلاهبرداریهای بانکی مبتنی بر کد ملی و کارتهای متخلف**
جناب آقای/سرکار خانم [ رییس بانک مرکزی]،
با احترام،
با توجه به **افزایش نگرانکننده و بیسابقهی کلاهبرداریهای سازمانیافتهی مالی** در شبکهی پرداخت کشور، که متأسفانه منجر به **از دست رفتن سرمایههای کلان شهروندان** و **کاهش اعتماد عمومی** به نظام بانکی شده است، لازم است اقدامات فوری و زیرساختی قوی در این زمینه صورت پذیرد.
**مشکل موجود:**
* عدم پیوند جامع و لحظهای اطلاعات **کد ملی افراد** با **شماره کارتهای بانکی** صادرشده و فعال.
* نبود مکانیزم یکپارچه و خودکار برای **شناسایی سریع کارتهای حسابهای متخلف** مورد استفاده در کلاهبرداری.
* فرآیندهای زمانبر، پیچیده و غیرمتمرکز برای **بررسی واریزهای مشکوک** و **استرداد وجه** به حساب مالباختگان.
* امکان استفادهی مجدد مجرمان از حسابها و کارتهای جدید به دلیل نبود لیست سیاه متمرکز و مسدودسازی هماهنگ.
**پیشنهاد راهکار فوری: راهاندازی سامانهی "ثرمت" (ثبت و رهگیری هوشمند تراکنشهای متخلف)**
این سامانهی ملی و یکپارچه قادر خواهد بود:
1. **پیوند مستوت و امن:** ایجاد ارتباط لحظهای و امن بین **کد ملی هر شهروند** و **تمامی کارتهای بانکی** متعلق به وی در کلیه بانکها.
2. **ثبت و پایش لحظهای تراکنشهای مشکوک:** شناسایی خودکار تراکنشهای با الگوی کلاهبرداری و ثبت آنها در سامانه.
3. **مسدودسازی فوری کارت و حساب مقصد:** امکان **مسدودسازی آنی** کارت و حساب بانکی **گیرندهی وجوه کلاهبرداری** (متخلف) بهمحض گزارش یا شناسایی خودکار تراکنش مشکوک، در **همهی بانکها بهطور همزمان**.
4. **بررسی شفاف واریزها به حساب متخلف:** رصد تمامی واریزهای انجامشده به حسابهای متخلف ثبتشده در سامانه.
5. **استرداد خودکار و سریع وجوه:** ایجاد مکانیزمی ساده و خودکار برای **برگشت وجوه کلاهبرداریشده** مستقیماً **به حساب بانکی مالباخته (مبدأ)**، در صورت موجود بودن وجه در حساب متخلف یا پیگیری قضایی آن.
6. **لیست سیاه متمرکز:** ایجاد بانک اطلاعاتی متمرکز و بهروز از **کدهای ملی مرتبط با کلاهبرداری** و **شماره کارتهای متخلف** برای پیشگیری از استفادهی مجدد.
**مزایای پیشنهاد:**
* **کاهش چشمگیر فرصت فرار مالی مجرمان** با مسدودسازی فوری حسابها.
* **افزایش سرعت و موفقیت استرداد اموال** به شهروندان مالباخته.
* **افزایش امنیت و اعتماد** به سیستم پرداخت الکترونیک کشور.
* **کاهش هزینههای ناشی از جرائم مالی** برای نظام بانکی و قضایی.
* **ایجاد بازدارندگی قوی** برای مجرمان سایبری.
* **تمرکز و یکپارچگی اطلاعات** بین بانکها، بانک مرکزی و نهادهای نظارتی و قضایی.
**درخواست فوری:**
با عنایت به فوریت و حساسیت موضوع، خواهشمند است دستور فرمایید:
* **طرح فنی و اجرایی سامانهی "ثرمت"** با همکاری بانکها، شاپرک، شرکتهای فناوری مالی و نهادهای امنیتی و قضایی ذیربط، در **کوتاهترین زمان ممکن** تهیه و تصویب گردد.
* **تمهیدات لازم قانونی و زیرساختی** برای ایجاد **پیوند اجباری و امن کد ملی با کارتهای بانکی** و **اجرای بدون تعلیق سامانه** فراهم شود.
* **منابع مالی و انسانی کافی** برای راهاندازی و بهرهبرداری سریع این سامانهی حیاتی اختصاص یابد.
**سخن پایانی:**
راهاندازی این سامانه نهتنها یک نیاز فوری برای حمایت از حقوق مالی آحاد مردم است، بلکه گامی اساسی در ارتقای سلامت نظام بانکی و مقابله با یکی از مهمترین چالشهای اقتصادی-اجتماعی کنونی کشور محسوب میشود. انتظار میرود با عزمی راسخ و بسیج تمامی ظرفیتها، شاهد تحقق سریع این سامانهی ملی باشیم.
با تشکر و احترام فراوان، https://meliyat.com/vdci.raqct1aqpbc2t.html
meliyat.com/vdci.raqct1aqpbc2t.html
منبع : خبرگزاری فارس